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注入金融“活水” 激发“双创”活力
时间:2020-10-23 10:12:47   来源:南充日报
 

  支持“大众创业、万众创新”是适应经济发展新常态,促进经济转型发展的重要战略举措。近年来,在中国人民银行南充市中心支行、中国银保监会南充监管分局的指导下,中国邮政储蓄银行南充市分行(以下简称邮储银行南充市分行)进一步创新金融服务模式、产品要素、担保机制等,通过担保融资、小额信贷等途径,不断增强信贷投放力度,全方位优化“双创”环境,为“双创”增添金融动力。

A

  2016年,嘉陵区双桂镇龙归院村村民何先生积极响应号召,回到家乡流转110亩鱼塘,发展渔业养殖。

  “近年来优惠政策不断向农村农业倾斜,我的渔业养殖发展非常快,目前,养殖技术成熟,鱼塘规模较大,已形成完整的产销链,每月均有鲫鱼、鲢鱼、草鱼、鲤鱼、鲈鱼等品种上市销售。”何先生说,他的渔业养殖经营较为稳定,行业风险较小,年收入可观,前景较好。2020年,他打算扩大养殖规模,但由于没有抵押物、担保人,一直无法从银行贷款融资。

  “得知该消息后,我们通过名单制客户电话营销方式,告知客户可以通过省农担担保的模式,采取惠农快贷方式申请贷款。”邮储银行南充市分行相关负责人表示,经过思考后,2020年9月,何先生向该行申请“惠农快贷”小额贷款15万元。该行通过省农担担保模式,支持客户经营实体,目前,已成功授信并放款15万元,解决了何先生找不到担保人融资难问题。

  近年来,邮储银行南充市分行以“直报系统金融管理平台客户名单”“农牧业局客户名单”和“农担公司客户名单”为抓手,主动作为、踏实营销,及时转变思路,牢牢抓住先机,以“各类平台”为抓手,灵活创新运用“贷款主体、还款方式、贷款利率和担保条件”等核心要素,重点突破,快速保质上量。同时,对于农担贷款,该行挂图作战、限时办理、绝不拖沓。客户在发展过程中出现相关问题时,主动及时沟通协调,快速解决,决不让该放的贷款没有及时放出去。

  特别是今年以来,邮储银行南充市分行进一步深化平台合作,促进三农业务规模化发展。持续深耕“银政”“银担”等合作平台,指定专人负责全行平台搭建工作,并以省分行和市分行确定的平台目标为准,及时跟进平台搭建的相关情况,确保平台合作取得良好效果;重点发展农担业务,今年该行与省农担合作开办了较传统农担业务更快更简便的“惠农快贷”。

  据统计,今年截至9月底,该行农担贷款放款132笔、共计8166万元,余额超过1.2亿元,较年初净增3450万元。

B

  在蓬安县城相如大道旁,一家新开张的装饰建材店格外显眼,宽敞明亮的店内,整齐摆放着燃气具、灯具、洁具、水电材料等,前来挑选的客人络绎不绝。

  “全靠邮储银行的创业贷款,我这个店才能开起来。”店主雷先生告诉记者,受疫情影响,今年春节后,他无法外出务工。今年4月,蓬安县个体工商户逐步恢复营业,他干脆就留在蓬安创业。但由于缺少启动资金,创业一事一直搁浅。

  “了解到邮储银行的创业贷款后,我第一时间到邮储银行蓬安县支行咨询创业贷款相关事宜,随后便提交了资料,申请创业担保贷款。”雷先生说,该行收到申请后,立即派出客户经理开展现场调查后,为他放款15万元。正是有了这笔贷款,他才能顺利开起这间装饰建材店。

  据了解,自开办创业担保贷款以来,邮储银行南充市分行高度重视创业担保贷款的发展,一直将该业务作为重点,特别重视平台搭建,进一步加强与就业、财政等相关部门的沟通协调;对贷款办理过程中存在的问题做好沟通,定期主动发起召开创业担保贷款业务合作联席会,对业务办理中存在的分歧起好沟通桥梁的作用。同时,坚守业务发展底线,打造阳光信贷品牌,在业务经办过程中,支行秉承“还款有提醒,催收有记录、扣款有章程”的原则,做好创业贷款的回收工作。

  此外,为保障创业人员能在最短时间内获取创业资金,该行强化流程优化和队伍打造。在客户向就业部门提交贷款申请后,及时介入客户的审贷流程,积极参与到就业局的贷款调查中;开展创业担保贷款绿色通道,简化贷款申请流程,优先审查审批;安排专人对创业担保贷款整个流程实行监控,对耽误时间较长的环节,及时予以提示、督促,有效提升创业担保贷款全流程的效率;确定专人负责创业贷款的办理,着力打造创业担保贷款专职化和专业化队伍。

  今年截至9月底,该行创业担保贷款结余2502万元,本年净增贷款316万元。

C

  2019年3月,西充居民赵先生在当地开设孕婴店分店时,在邮储银行西充县支行申请抵押贷款210万元。该分店开设后一直正常经营,疫情之前还款从未出现逾期现象。

  疫情期间,该孕婴店无法正常经营,资金周转困难。邮储银行西充县支行在回访时,主动询问起赵先生的经营情况。当得知他资金周转困难时,该行客户经理主动提出为他申请“极速贷”,助他渡过难关。

  在客户经理的指导下,赵先生成功申请到30万元贷款,目前,孕婴店正常经营得到了保证。

  “受疫情影响,大部分商户在疫情期间无法开门营业,造成了较大的周转资金缺口。”邮储银行西充县支行相关负责人介绍,为有效解决经营商户融资难等问题,该行客户经理针对此情况主动作为,开展了电话营销、微信营销、短信营销等非面对面营销,主动了解客户资金需求,第一时间为客户排忧解难。

  今年疫情发生后,为积极支持受疫情影响的客户,该行积极宣传疫情期间相关优惠政策,与客户共渡难关。今年截至6月末,该行共办理延期还款115笔,金额5119.13万元;办理展期10笔,金额256万元;无还本续贷1笔,金额260万元。

  此外,邮储银行南充市分行始终将小额“极速贷”业务作为支持抗击疫情,助力“双创”工作的重要抓手。全市各支行纷纷建立白名单客户营销、拒贷台账,根据梳理的白名单以及存量客户情况,明确各类客户营销优先序列,增强与客户的联系度,走访客户时做到“面对面”“有温度”。针对各地特色产业、特色行业、商圈等,该行采取组合式宣传,拓宽客户信息获取渠道,让客户有资金需求时,第一时间就能想到小额“极速贷”;进一步加强业务人员对“极速贷”等线上业务的自主学习力度,确保业务人员和管理人员都能学业务、懂业务。

  在拓展业务的同时有效防控风险,对存量小额贷款客户开展全面逐笔排查,将筛查出的恶意骗贷、信用不好的存量小额贷款客户,在网贷系统中设置为黑名单,从源头上堵截这部分客户申请“极速贷”;强化贷后检查、额度年检工作,重点关注贷款用途信息,发现风险提前冻结额度,采取有效措施收回贷款。

  今年截至10月12日,该行“极速贷”贷款业务贷款余额突破4亿元。

 
编辑:杜秋燕
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